Strategi Rumah Tanpa Riba

1. Seandainya kalau memang benar-benar syar’i

   1. Nasabah membayarkan Down Payment ke bank atau nasabah membeli rumah yang diinginkannya dari Bank , dalam hal ini rumah akan dibeli terlebih dahulu oleh Bank, dan nasabah membeli rumah itu,bukan nasabah dibiayai oleh bank, ( selama ini bank baik syariah maupun konvensional tidak mau dirugikan bahkan tidak ada laporan keuangannya yang menyatakan membeli rumah, akan tetapi hanya membiayai pembiayaan rumah ) sudah jelas ini unsur riba

   “Dan Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba.” [Al-Baqarah: 275]

   2.Nasabah tidak dikenakan denda keterlambatan sebagaimana yang dilakukan oleh Lembaga Keuangan lainnya.
   (“Setiap pinjaman yg memberikan keuntungan bagi pemberi pinjaman adalah Riba “, Kaidah Fikih. Al Hawi Kabir, Al Mawardi).

   3. harga jual harus satu serta jelas nilai angsurannya dan jangka waktunya

   4. Jika Menunggak Angsuran 3 Bulan Berturut-turut: Total Sisa Hutang menjadi Jatuh Tempo Tunai 1 hari setelah masa tunggakan angsuran 3 bulan berturut-turut terjadi dan Penjual ( Bank ) Berhak Menjual Rumah yang telah dibeli untuk Menutupi Sisa Hutang serta Sisa Penjualan Rumah dipotong Utang Dikembalikan kepada Pembeli.
   Angsuran wajib dibayar pembeli sesuai tanggal jatuh tempo yg tercantum pada aqad. ( مَطْلُ الغَنِيِّ ظُلْمٌ , يُحِلُّ عُقُوبَتَهُ وَ عِرْضَهُ,

   Penundaan pelunasan Hutang orang yang mampu merupakan keZhaliman, dibolehkan menjatuhkan hukuman kepadanya dan dibolehkan mencemarkan nama baiknya, HR Bukhari).

   inilah yang benar-benar kriteria syar’i jadi jangan tergiur dengan kata syariah lihat dulu akadnya seperti apa
   bahkan bank melakukan 2 buah akad dalam 1 transaksi yang sudah jelas dilarang olah agama
   Rasulullah melarang dua akad dalam satu transaksi (Muslim 3/1565, Nasa’i 7/4674, Ibnu Majah 2/2477) karena di dalamnya terdapat suatu kesamaran, tipuan, kelaliman, aib, kerancuan pada ungkapan penawaran dan besar kemungkinan terjadinya kecurangan. Diriwayatkan Ahmad dalam kitabnya Musnad, dari Abdullah bin Mas’ud bahwa Rasulullah melarang dua akad dalam satu transaksi. ada nya sewa menyewa dan jual beli dalam 1 transaksi itu diantaranya yang dipakai bank.

   meskipun saya baru menikah 3 tahun memiliki 1 anak belum punya rumah sendiri ( masih ngontrak ) insya allah dengan mencoba menabung, mencari uang tambahan dari keahlian saya (IT) ingin mendapatkan rumah yang benar-benar halal, ancaman Allah sungguh keras di dalam Al-quran

   “Orang-orang yang makan (mengambil) riba tidak dapat berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kemasukan setan karena (tekanan) penyakit gila. Keadaan mereka yang demikian itu disebabkan mereka berkata (berpendapat), sesungguhnya jual beli itu sama dengan riba, padahal Allah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba. Orang-orang yang telah sampai kepadanya larangan dari Rabbnya, lalu berhenti (dari mengambil riba), maka baginya apa yang telah diambilnya dahulu (sebelum datang larangan) dan urusannya (terserah) kepada Allah. Siapa yang mengulangi (mengambil riba), maka mereka itu adalah penghuni neraka, mereka kekal di dalamnya.” [Al-Baqarah: 275]

   Semoga kita semua terhindar dari Riba dan selamat dunia dan Akhirat ,,

   Wallahu a’lam bish shawab.
   • Tanggapan Komentar diblog xx ( maaf Id tidak ditampilkan demi menjaga nama baik )
   • Terima kasih komentarnya. Mungking memang bank syariah yg sekarang ada tidak seperti bank syariah yg Anda inginkan.
     Bank syariah yang sekarang ada adalah hasil istihad para ulama untuk mendekatkan ummat ini ke ekonomi syariah dan menjauhkan sedapat mungkin dengan ekonomi kapitalis/bank konvensional.
     Kalau cuma menghujat sudah banyak yang saya baca tentang itu. Tapi coba berikan solusi atau bangun lembaga intetmediasi yang benar2 nol dari Riba.
     Setahu saya di Arab Saudi saja mayoritasnya adalah bank2 konvensional. Gaji yg didimakan sebagian besar rakyat Indonesia melalui bank konvensional. Sedikit atau banyak barang2 yang kita konsumsi memalui bank konvensional. Meski blm sempurna bank syariah yang sekarang ada adalah salah satu solusi untuk menjauhkan diri dari bank konvensional.
2. Jawaban :
3. Terima kasih sudah mereply komentar saya, insya Allah kita semua bisa terhidar dari riba, saya ingin menambahkan bukan menghujat. bapak salah penilaian, saya hanya meluruskan saja meski saya pun masih banyak kekuraangannya, kita sebagai muslim saling menasehati dalam kebaikan. menjawab pertanyaan bapak mengenai … ( ” Setahu saya di Arab Saudi saja mayoritasnya adalah bank2 konvensional. Gaji yg didimakan sebagian besar rakyat Indonesia melalui bank konvensional. Sedikit atau banyak barang2 yang kita konsumsi memalui bank konvensional “.) ya ini yang dikategorikan dengan Debu Riba dan itu insya kita tidak kena dosa. tapi kalau kita sengaja mengajukan kredit ke bank baik syariah maupun konvensional itu sama saja menghalalkan riba yang jelas2 dilarang.
4. apakah bank syariah benar-benar syar’i ?

   http://kmi-s.ppisendai.org/bank-syariah/
   http://pengusahamuslim.com/mudharabah-bank-syariah-1476/#.VVAHlI7tmko

   semua kehidupan kita sekarang ini, hampir tak ada celah kita lepas dari riba. Riba melekat erat dengan kehidupan kita. Empat belas abad yang lalu, Rasulullah saw mengatakan bahwa, “Sungguh akan datang pada manusia suatu masa (ketika) tiada seorangpun di antara mereka yang tidak akan memakan (harta) riba. Siapa saja yang (berusaha) tidak memakannya, maka ia tetap akan terkena debu (riba)nya,” (HR Ibnu Majah, hadits No.2278 dan Sunan Abu Dawud, hadits No.3331; dari Abu Hurairah).

   Masa yang disebutkan oleh Rasulullah itu sedang terjadi sekarang. Bayar kuliah lewat bank, Beli pulsa (bisa) lewat bank, BPJS, Bikin usaha dengan meminjam ke bank. Gajian. Kirim uang ke orang lain, dan sebagainya.Dan ketika kita masih menggunakan uang kwartal pun, itu sudah termasuk suatu transaksi riba—dan mungkin inilah yang dimaksud oleh Rasulullah dengan terkena debu riba itu dan debu riba itu bukan yang diinginkan umat yang ingin menghindari riba

   Begitu banyaknya pintu dan ruang riba di sekeliling kita sekarang ini, sebagaimana hadist Rasulullah, “Riba itu mempunyai 73 macam. Sedangkan (dosa) yang paling ringan (dari macam-macam riba tersebut) adalah seperti seseorang yang menikahi (menzinai) ibu kandungnya sendiri,” (HR Ibnu Majah, hadits No.2275; dan Al Hakim, Jilid II halaman 37; dari Ibnu Mas’ud, dengan sanad yang shahih).

   Insya Allah saya berusaha sabar dan istiqamah saja, Allah tidak akan mungkin menyia-nyiakan hamba yang mencoba bersabar untuk menjauhkan diri dari riba.

   Mungkin yang saya ungkapkan ini pahit dan tidak enak didengar buat sebagian orang ( saya mohon maaf ) tapi demi kebaikan dunia dan akhirat kita bersama terutama untuk yang masih terkait dengan riba. sekali lagi Saya minta maaf duluan deh sebelum baca.

   Banyak pertanyaan/opini seputar kepemilikan rumah dengan Kredit Kepemilikan Rumah (KPR) alias cicilan pake bunga, yang sudah tahu jangan ketawa ya!karena faktanya inilah opini dan pertanyaan yang selalu saya hadapi sehari-hari:

   • Kalau kredit kita lancar kata ustadz X itu gak termasuk riba pak? Kecuali macet | saya gak tahu ustadz mana yang punya paham itu, tapi patokannya kembali deh ke Al Quran dan hadist!

   • Kalau gak beli sekarang harga property naik terus, gimana dong?| gak Cuma property aja yang naik, semua juga jadi ikutan naik, tapi apakah alasan ini jadi halal?

   • Nanti kalau ketika meninggal pun pihak bank tidak akan menuntut ?
   Oke di Dunia masalah dengan Bank selesai tapi dihadapan Allah SWT kita akan menyesalinya

   • Dengan gaji/penghasilan saat ini gak mungkin beli cash untuk punya rumah, gimana dong? | ya memang gak bisa cash, tapi masih tinggal disebuah tempat yang namanya rumah kan?

   • Kan bunganya kecil, kalau kurang dari 5% bukan termasuk riba? | menurut Anda kalau sapi sekilo dikasih bumbu babi beberapa gram lalu diaduk-aduk apakah masih bisa dianggap halal?

   • Daripada ngontrak atau tinggal di mertua indah mending punya sendiri walau nyicil | benarkah akan menjadi milik Anda?

   • Dengan punya cicilan , kerja jauh lebih bersemangat? | menurut Anda mana yang lebih bahagia, bayar cicilan atau bayar sedekah?

   • Saya kan hanya pinjam alias korban dan tidak meminjamkan dengan bunga, berarti gak dosa dong? |kalau gak ada yang mau pinjam/kesempatan meminjamkan apakah riba bakal terjadi? Rasulullah saja bersabda bahkan yang menjadi saksinya pun dosanya sama saja.

   Satu hal yang perlu diingat jika Allah melarang sesuatu mana mungkin Allah tidak memberikan solusi atau alternatifnya. Masalahnya apakah kita mau mencari solusinya?

   Saya beri beberapa fakta ya tentang bagaimana bank menghisap darah kita dengan system ribanya.

   Biasanya bank mensyaratkan DP/uang muka 20-30%. Andai Anda memiliki uang 60 juta dan syarat DP 20% maka nilai rumah maksimal yang bisa dimiliki jika bayar DP 50 jt adalah 250 jt. Ya iya dong perlu ada sisa 10 jt disisain buat biaya lain-lain.

   Anda bukan Cuma sekedar menyiapkan uang DP tapi perlu biaya balik nama, biaya adm bank, biaya provisi, akta pengikatan, akta jual beli, pajak pembelian, katakanlah kurang lebih mungkin 10 juta an atau bisa lebih. Dan jika Anda berniat mencicil untuk jangka waktu 10 tahun, bunga KPR sekitar rata-rata 7-9% fix setahun atau 12-20% floating. Ambil tengah-tengah misalnya yang disetujui 8% fix.
   Bunga 200 jt x 8% x 10 tahun= 160 jt
   Jadi yang harus anda bayar total adalah 60 jt plus pinjaman 200 jt plus bunga 140 jt adalah 420 jt. Anda mencicil 3,5 jt an/bulan.
   Sampai disini Anda belum merasa rugi, toh masih berpikir harga tanah juga akan naik bahkan jauh lebih besar setelah 10 tahun. OK gpp.

   Fakta lain adalah jika Anda tidak sanggup mencicil maka bank akan menarik paksa rumah kesayangan Anda tersebut tidak peduli berapapun sisa cicilan Anda ,tinggal 1 atau 2 tahun lagi. Kecuali katanya Anda sebagai peminjam meninggal dunia, maka asuransi yang akan bayar. Tiada lagi sisa-sisa cucuran keringat yang Anda perjuangkan selama ini jika Anda belum meninggal. Dan anda tak memiliki secuilpun uang untuk ngontrak karena sebelumnya udah ngotot habis2an untuk nyicil rumah yang mimpinya akan Anda miliki. Oh no..

   Fakta lain adalah pada saat mencicil sesungguhnya apa yang anda bayar diawal itu sebagian besar adalah bunga .

   Artinya jika Anda ingin melunasi hutang KPR lebih cepat maka Anda masih mendapati pinjaman pokok yang cukup tinggi untuk dibayar dan potongan bunganya hanya sedikit. Jadi kalau Anda berusaha menjual rumah tersebut, maka pinjaman pokok yang harus Anda lunasi masih banyak, karena porsi paling besar pembayaran awal adalah bunganya.

   Fakta lain, bank sangat tahu betul dengan siapa mereka berhubungan. Biasanya pada saat sebelum masuk sita yang paling Anda pikirkan adalah nasib keluarga dan orang yang Anda cintai. Atau mereka meminta nama atau keluarga terdekat yang bisa dihubungi.

   Tujuannya adalah untuk mendesak Anda secara psikologis untuk membayar apapun caranya, karena kecenderungan orang Indonesia gak enakan demi nama baik. Jangan sampai tetangga, mertua/ortu/saudara sampai tahu ada punya masalah.Yang terjadi adalah pembiayaan karena panik (panic financing). Anda akan berani berhutang kepada orang lain berapa pun bunganya untuk menutupi. Kemudian Anda berjanji untuk segera melunasinya pada orang lain walau Anda tak tahu bagaimana caranya saat itu. Akhirnya tanpa terasa tutup lubang gali danau lah yang terjadi. Hutang Anda dimana-mana demi mempertahankan tempat tinggal kesayangan.

   Bahkan mungkin ada cara lain yang lebih criminal yaitu korupsi /mencuri atau mencari jalan lain yang tak halal. Sebaik-baiknya tupai meloncat maka akan ketahuan juga. Anda terancam masuk penjara.

   Bahkan jika iman lemah maka ada loh yang nekat jual organ tubuh untuk bayar hutang, ribut dengan pasangan hingga bercerai atau tega membunuh orang lain atau bunuh diri saking sudah gelapnya jalan keluar yang harus di capai. Mungkin ada yang bilang kondisi ini lebay diceritakan..

   Artinya hutang akan menjadi tuan Anda alias Anda pada saat itu diperbudak oleh hutang walau bangsa kita sudah merdeka sejak tahun 1945.
   penyebab kriminalitas bukan sekedar kemiskinan saja tetapi hutang RIBA

   Sekarang coba kita pikirkan alternative lainnya.
   Setelah saya survey ternyata harga kontrakan atau sewa rumah sekitar 5-10 % dari harga rumah. Maka Anda harus pintar-pintar memilih yang murah dan sesuai kebutuhan Anda sementara. Andai uang Anda yang 60 juta itu untuk ngontrak dan sewanya dari rumah idaman Anda hanya 5% dari harganya artinya setahun Anda menyewa 12,5 jt pertahun. Mungkin jika Anda mengontrak lebih lama pemilik akan senang dan bisa lebih murah, dengan 60 jt anda bisa menyewa selama 4,5- 5 tahun.

   Jika Anda disiplin untuk menabung, anggap mencicil rumah Rp 3,5 jt x 5 tahun x 12 bulan maka Anda berhasil mengumpulkan 210 juta senilai pinjaman pokok yang Anda butuhkan.
   Bisa jadi penghasilan Anda meningkat, jikalau penghasilan menurun Anda juga gak bakal sepanik seperti memiliki cicilan di bank. Anda masih tidur nyenyak walau masih di rumah kontrakan, toh kalau belum kebeli bisa ngontrak atau beli yang lebih murah tapi cash.

   Tentunya angka tabungan ini dikhawatirkan tergerus inflasi kan? Maka jangan tabung di bank konvensional. Anda bisa menabung dalam bentuk emas/logam mulia. Kenaikannya bisa sama atau lebih besar dari angka inflasi. Satu dinar emas jaman dulu sampai sekarang bisa sama-sama beli 1 ekor kambing. Mungkin bisa jadi tabungan Anda sudah bisa mencukupi untuk membeli rumah sebelum 5 tahun atau membeli dengan ukuran yang lebih besar.

   Jadi mana yang akan Anda pertimbangkan? Pake hutang riba dengan ancaman kehinaan di dunia dan kekal abadi selamanya di neraka atau tanpa riba sehingga mendapatkan ketenangan jiwa dan keberkahan.
   Ini bukan kata saya atau ustadz tapi firman Allah :
   Orang-orang yang makan (mengambil) riba tidak dapat berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kemasukan syaitan lantaran (tekanan) penyakit gila. Keadaan mereka yang demikian itu, adalah disebabkan mereka berkata (berpendapat), sesungguhnya jual beli itu sama dengan riba, padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba. Orang-orang yang telah sampai kepadanya larangan dari Tuhannya, lalu terus berhenti (dari mengambil riba), maka baginya apa yang telah diambilnya dahulu (sebelum datang larangan); dan urusannya (terserah) kepada Allah. Orang yang mengulangi (mengambil riba), maka orang itu adalah penghuni-penghuni neraka; mereka kekal di dalamnya.
   (QS Al Baqarah : 275)

   Kadang nafsulah yang menggoda kita…seolah-olah dunia ini harus kita miliki untuk kita nikmati. Padahal masih banyak cara lain andai kita mau bersabar. Konsepnya bukan kaya atau miskin tapi lapang atau sempit. Sebenarnya hal ini bisa diterapkan untuk kepemilikan lain seperti kendaraan, benda-benda dunia lainnya.

   Bagaimana Anda memandang, apakah hutang riba adalah sebuah anugrah atau musibah?
   Hai orang-orang yang beriman, Allah tidak membutuhkan hartamu tapi ketakwaanmu.

   Jika merasa ini bermanfaat maka silahkan bagikan kepada yang lain,

   Semoga kita semua terhindar dari bahaya dan rekayasa Riba, Amin

   Wallahua'lam